RISQUES

– Garantir la fiabilité, la sécurité, et le dispositif de maîtrise des risques de la Banque aux normes du Groupe ainsi qu’à la réglementation Malgache ;
– Gérer et organiser une direction en charge de l’identification, de la mesure, du reporting et du contrôle des risques :
* de Crédit (contre analyse des engagements, surveillance du réseau…) ;
* de Marché (taux, liquidité, trésorerie, change) ;
* opérateurs (risques liés aux processus, aux SI, aux fraudes) ;
* informatiques (accès aux différents systèmes) ;
– Garantir le bon fonctionnement des systèmes de contrôle permanent, de surveillance et de ‘reporting’ relatifs
aux risques de crédit, de marché, opérationnels et informatiques, dans le but de s’assurer que l’établissement respecte les réglementations bancaires et déontologiques concernées de l’établissement lui-même, du Régulateur Malgache et du Groupe pour tous les segments de marché pour l’activité dédiée à la Microfinance ;
– Développer la motivation et le professionnalisme des équipes.

.L’animation de la filière Risques à travers

-Le pilotage des risques :

. l’élaboration de la politique Risques sur chaque segment de marché ;
. la conception et l’évolution du système de décision (délégation, comités) ;
. la conception et l’évolution des outils de pilotage (tableaux de bord, indicateurs, objectifs, alertes) ;
. la conception et l’évolution du système organisationnel de la filière risques dans la Banque (procédures, outils,
notation et structures ….)

-La sélection et la mesure des risques, à savoir :
. la définition et l’évolution du système d’instruction et d’analyse des risques ;
.la conception des outils de sélection des risques (notation, score…) ;
. la mise en application et/ou les systèmes déployés des méthodologies, procédures, de risques et schémas
délégués du Groupe ;
. le développement d’un système de consolidation des risques ;
. la définition, l’évolution et l’alimentation du système de mesure des risques à travers les divers outils activés
dans le Groupe ;
. l’analyse et la contre-analyse des propositions de prises de risques dans le cadre des délégations en vigueur ;
La surveillance et le contrôle permanent des risques, à savoir :
. la définition du dispositif des limites ;
. la mise en place du dispositif de surveillance et de contrôle a posteriori des risques de toute nature ;
. l’animation et le bon fonctionnement des divers types de comités relatifs aux risques
.la définition et le suivi de la Watch list

-Le contrôle permanent des opérations, à savoir :
.la définition du dispositif de contrôle permanent de deuxième niveau dans les entités du siège et auprès des équipes
commerciales selon les procédures en vigueur, et selon une approche par les risques ;
. la mise en place et le suivi de la réalisation des contrôles permanents de deuxième niveau ;
.le ‘reporting’ interne et groupe en matière de contrôle permanent selon les procédures en vigueur ;
. la mise en œuvre des préconisations d’amélioration des processus

-La gestion de la direction des risques qui s’exerce par :
. la mise en œuvre, la diffusion de la stratégie et des valeurs de la Banque ;
. l’organisation et la planification de l’activité ;
. l’amélioration des processus ;
. la gestion du budget de la direction ;
. l’animation et l’accompagnement de l’équipe ;
. Assurer les reportings risques auprès du régulateur

-Le reporting et les rapports auprès du Conseil d’Administration.

-Le développement d’une culture de risques dans la Banque à travers :
. l’animation et l’accompagnement des équipes opérationnelles en matière de risques ;
. la formation des acteurs des filières risques, réseau commercial et autres fonctions opérationnelles de la
banque ;
. l’amélioration des processus de maîtrise des risques ;
. les modalités d’appropriation des normes de risques et des schémas délégués ;

.Apporter conseil en matière juridique auprès des services

. Rédiger / vérifier les différents contrats bancaires, tout en sauvegardant les intérêts de la Banque

. Adapter les conditions contractuelles clients aux évolutions réglementaires et/ou jurisprudentielles

. Analyser et valider les aspects juridiques des nouveaux produits et services bancaires

. Gérer les relations avec des avocats dans le cadre de procédures judiciaires

.Suivre les évolutions réglementaires, juridiques, fiscales spécifiques au secteur bancaire

. Assurer le secrétariat des instances sociales de la banque

. Participer à l’action permanente de veille en matière de règlementation et de conformité bancaire

. Participer à la production des études et analyses sur les évolutions de l’environnement règlementaire ;

.Emettre des préconisations quant à la mise en œuvre de ces évolutions

. Etre un interlocuteur et représenter la banque en cas de besoin sur les sujets d’évolution de la règlementation

. Assurer le suivi et la gestion administrative des dossiers contentieux

. Gérer la relation avec les avocats, les notaires, les huissiers dans le cadre du recouvrement contentieux

Dans le domaine de la Sécurité Financière, à savoir :

.Définir et mettre en œuvre la stratégie de la banque en matière de sécurité financière

. Etablir le ‘reporting’ interne et groupe relatif à la lutte anti-blanchiment et financement du terrorisme

.Arbitrer les dossiers complexes

. S’assurer que les contrôles de 1er niveau sont effectifs et cohérents par rapport aux procédures existantes

. Effectuer les contrôles de 2ème niveau des activités de la Banque au niveau du réseau des agences et des services de support

. Relever les anomalies et les incidents pouvant impacter le bon fonctionnement de la Banque

. Alerter le management en cas de disfonctionnement ou manquement au respect des procédures, conformément à la charte du contrôle interne

. Alimenter et actualiser la cartographie des Risques

. Assurer la qualité et la fiabilité des travaux de conception, de gestion et de production des domaines sous sa responsabilité

. Participer aux différents comités de la Banque traitant des incidents, anomalies, et disfonctionnements

Responsabilité Sociale et Environnementale (RSE):

. Assurer la sensibilisation et la formation interne sur les notions de responsabilité sociale et environnementale;

. Participer à l’enrichissement de l’offre produits écoresponsables à destination des différents types de clientèle;

. Participer à la mise en place et à la promotion d’actions citoyennes de la Banque;

. Veiller à la promotion et communication des actions et performances de la Banque en matière de RSE

Savoirs transverses :

.Connaissances de l’environnement économique, financier, législatif, réglementaire et juridique

. Connaissances de la stratégie, de l’organisation et outils du Groupe ;

. Connaissance des règles de déontologie

.Connaissance des normes de sécurité, des délégations, des procédures ;

.Connaissance des règlementations bancaires et financières ;

. Connaissance des principes de base des opérations bancaires et financières et leurs circuits de traitement

Savoirs spécifiques :

. Compétences techniques dans le domaine des risques, notamment des crédits et des risques opérationnels ;

. Compétences outils bureautiques ;

. Maîtrise des lois liées à la profession bancaire ;

. Bonne connaissance des organismes et interlocuteurs externes liés à l’activité.